裴巧玲律师网

医疗费用报销，社保和商保存在冲突吗？

目前很多企业都是“六险一金”，其中包括补充医疗保险，有的朋友还自己买了其他的商业医疗保险，在医疗费报销的过程中就出现了这样的疑问：社保和商业医疗险的报销存在冲突吗，是不是只能报其一？两边都能报销的话，拿到的钱会不会超过实际医疗费用呢？

社保为基础，商保为补充

一般来说，大家都有基本的社保，可以通过社保中的医疗保险报销门诊和住院的费用。社保是国家强制的保险，社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，在可报销范围内按比例报销，可以给职工起到一个最基本的保障作用。在这个基础上，为了能让自己和家庭有更全面的保障，可以补充商业医疗保险。

补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充。比如北京为例，职工医保有1800的起付线，你到医院看病拿药，消费1800元以下的部分只能靠补充医疗保险来报销。

商业医疗保险是由保险公司经营的，盈利性的医疗保障，不同的商业医疗保险其报销范围是不同的，还有部分商业医疗保险的保险合同规定，实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销，所以在买商业医疗保险前要明确合同内容。

报销先社保后商保

在报销的时候，要遵循先社保后商业保险的原则。

先通过社保报销，报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销，因为社保有起付线等许多不能报销的部分，这些不能报销的钱还可以通过商业医疗保险进行报销。

投保人把不报销的票据，也就是社保打的分割单拿到商业保险公司报销就可以了，单据只有一份的话，社保报销用原件，商业医疗保险可以用复印件。

如果选择的商业保险是报销型的，如住院津贴、手术津贴类的保险，一般这些保险就是社保的补充，按比例保社保不保部分的医疗费用。按照费用补偿原则，社保中的医保保险报销和商业医疗保险报销，总额加起来不能高于实际花费的医疗费总数。

如果购买的商业保险是重大疾病给付型的保险，一旦发生合同中所规定的重疾时，保险公司会一次性赔付合同规定的保额给被保险人。